Drie betaalrekeningen in de VS springen eruit voor uitgaven in het buitenland zonder buitenlandse transactiekosten op de betaalpas: Charles Schwab Investor Checking, Capital One 360 Checking en de Chime Visa Debit Card. Aan elk zijn voorwaarden verbonden. De kaartkosten zijn slechts één post op het reisbudget. Kosten van pinautomaten, valutawissel bij de betaalterminal en mobiel internet zijn de andere posten. Voor mobiel internet kun je bij eSIMGlobe terecht, met abonnementen per land vanaf $2.50 voor de Verenigde Staten en $2.60 voor Europa.
Kort samengevat
- Buitenlandse transactiekosten bedragen doorgaans 1% tot 3% van een aankoop. Een betaalpas zonder deze kosten neemt alleen die kostenpost weg.
- Schwab, Capital One 360 en Chime vermelden elk dat er geen buitenlandse transactiekosten gelden voor pinbetalingen. De regels voor pinautomaten verschillen per aanbieder.
- Betaal altijd in de lokale valuta. Als je bij een betaalterminal je eigen valuta kiest, wordt Dynamic Currency Conversion toegepast, met een opslag van 3% tot 5%.
- Neem twee kaarten mee van verschillende netwerken of instellingen, zoals aanbevolen in de reisadviezen van de FDIC.
- Dataroaming is een aparte kostenpost. Een prepaid eSIM van eSIMGlobe wordt per e-mail geleverd en heeft geen abonnement.
Inhoudsopgave
- Wat buitenlandse transactiekosten zijn
- Vergelijking van betaalpassen zonder buitenlandse transactiekosten
- Kosten die blijven bestaan nadat de transactiekosten zijn vervallen
- Zo maak je een keuze
- Ons perspectief
- Data is de andere kostenpost
- eSIMGlobe-abonnementen per bestemming
- Koop je databundel voordat je vliegt
- Betalingen plannen voor de eerste dag
- Checklist voor vertrek
- Veelgestelde vragen
- Bronnen
Wat buitenlandse transactiekosten zijn
Buitenlandse transactiekosten zijn een percentage dat de kaartuitgever in rekening brengt wanneer een kaart buiten de Verenigde Staten wordt gebruikt of bij een verkoper in een ander land. Volgens de gids van Chime over buitenlandse transactiekosten ligt dit percentage doorgaans tussen 1% en 3% van de transactie. Sommige kaartuitgevers rekenen een ander percentage, afhankelijk van of de betaling al in Amerikaanse dollars is (vaak 2%) of in een vreemde valuta (vaak 3%).
De kosten gelden ook voor online aankopen. Bij een aankoop bij een verkoper in het buitenland kunnen kosten in rekening worden gebracht, zelfs als je thuisblijft.
Rekenvoorbeeld, op basis van het hoogste percentage van 3%:
| Bestedingen in het buitenland | Kosten bij 1% | Kosten bij 3% |
|---|---|---|
| $500 | $5.00 | $15.00 |
| $1,500 | $15.00 | $45.00 |
| $3,000 | $30.00 | $90.00 |
De bedragen zijn berekend op basis van de gepubliceerde bandbreedte. Het tarief van je eigen bank bepaalt het werkelijke bedrag.
Vergelijking van betaalpassen zonder buitenlandse transactiekosten
De tabel behandelt drie veelgebruikte opties in de VS. Voorwaarden veranderen, dus controleer de website van de aanbieder voordat je op reis gaat.
| Kenmerk | Charles Schwab Investor Checking | Capital One 360 Checking | Chime Visa-betaalpas |
|---|---|---|---|
| Buitenlandse transactiekosten bij pinbetalingen | Geen | Geen | Geen |
| Pinautomaatkosten in het buitenland | Kosten voor geldopnames bij geldautomaten wereldwijd worden terugbetaald bij in aanmerking komende rekeningen | Geen extra kosten voor gebruik van de 360-kaart in het buitenland | Kosten voor geldopnames buiten het netwerk: $2.50 per opname |
| Type rekening | Betaalrekening gekoppeld aan een beleggingsrekening | Betaalrekening | Fintechrekening, uitgegeven door een bankpartner |
| Opvallende voorwaarde | Een Schwab One-beleggingsrekening is vereist | Voor producten die niet van 360 zijn, gelden andere kosten | Lijst met landen waarvoor beperkingen gelden is van toepassing |
Charles Schwab Investor Checking
Volgens een onafhankelijke beoordeling combineert Schwab Bank Investor Checking wereldwijde terugbetalingen van kosten voor geldopnames bij geldautomaten met geen kosten voor buitenlandse transacties bij aankopen met de betaalpas. In dezelfde beoordeling staat dat je voor de rekening een gekoppelde Schwab One-beleggingsrekening nodig hebt. Voor reizigers die vaak contant geld opnemen, is de terugbetaling het belangrijkste voordeel: de eigenaar van de geldautomaat brengt de kosten ter plekke in rekening, waarna ze worden terugbetaald.
Ideaal voor: reizigers die al beleggen of bereid zijn een beleggingsrekening te openen, en geld opnemen in landen waar contant geld nog gangbaar is.
Capital One 360 Checking
Capital One vermeldt op de hulppagina over kosten voor geldopnames bij buitenlandse geldautomaten dat er bij 360 Checking en MONEY Checking geen extra kosten zijn wanneer je de betaalpas in het buitenland gebruikt. Op dezelfde pagina staat dat producten die niet van 360 zijn, zoals Total Control Checking en Simply Checking, bij een buitenlandse geldautomaat $2 plus 3% van de transactie in rekening kunnen brengen. De productnaam op je kaart is belangrijk. Controleer welk product je hebt voordat je ervan uitgaat dat dit voordeel voor jou geldt.
Ideaal voor: reizigers die een rekening bij een reguliere bank willen, met een volledig online ervaring zonder filialen.
Chime Visa-betaalpas
Het Chime Help Center geeft aan dat de kaart werkt in de meeste landen waar Visa wordt geaccepteerd, dat je geen reisbericht hoeft door te geven en dat er geen kosten voor buitenlandse transacties in rekening worden gebracht. Volgens een overzicht van de kosten van Chime door Wise bedragen de kosten voor geldopnames bij geldautomaten buiten het netwerk $2.50 per opname. Chime sluit ook een lijst met landen waarvoor beperkingen gelden uit. Controleer dus of je bestemming op de lijst staat.
Ideaal voor: reizigers die vooral met een kaart betalen en zelden contant geld opnemen.
Een opmerking over creditcards
Het onderwerp is een pinpas, maar creditcards zijn belangrijk in hotels en bij autoverhuurbedrijven. Veel creditcards voor op reis rekenen ook geen kosten voor buitenlandse transacties, en op Visa's pagina over reiscreditcards wordt de combinatie van geen buitenlandse kosten en een duidelijke kostenstructuur als doel beschreven. Met een creditcard blijft je betaalrekening ook onaangeroerd wanneer een verkoper een bedrag reserveert, zoals hieronder wordt uitgelegd.
Kosten die blijven bestaan nadat de transactiekosten zijn vervallen
Geen kosten voor buitenlandse transacties betekent niet dat je tijdens een reis geen andere kaartkosten hebt. Er blijven vier kostenposten over.
Dynamische valutaomrekening
Als een betaalautomaat aanbiedt om je in dollars te laten betalen, accepteer dat dan niet. Visa legt uit dat je bij betaling in je eigen valuta de wisselkoers laat bepalen door de winkelier of de exploitant van de geldautomaat. Die koers bevat vaak een opslag van 3% tot 5% boven op de standaardnetwerkkoers, en je kaartuitgever heeft daar geen invloed op. Kies de lokale valuta. Als de wisselkoers en kosten niet duidelijk op het scherm staan, weiger dan de omrekening en laat je kaartuitgever de wisselkoers bepalen.
Deze ene gewoonte kan je meer kosten dan de kosten die je probeerde te vermijden. Betalen met een kaart zonder transactiekosten waarbij DCC wordt geaccepteerd, is vaak duurder dan correct betalen met een kaart met 3% transactiekosten.
De wisselkoers zelf
Geen kosten betekent niet automatisch de beste wisselkoers. Zoals de analyse van Wise aangeeft, kan de netwerkkoers waarmee bedragen naar dollars worden omgerekend een opslag bevatten. Controleer daarom hoe een aanbieder zijn omrekeningsmethoden toelicht. Vergelijk het bedrag op je afschrift met de middenkoers van die dag bij je eerste aankoop.
Kosten van de eigenaar van de geldautomaat
De FDIC merkt op dat je in het buitenland mogelijk twee soorten kosten betaalt: kosten voor het gebruik van de geldautomaat, in rekening gebracht door de eigenaar, en kosten voor buitenlandse transacties als je kaart niet kostenvrij is. Vraag je bank of die buitenlandse geldautomaatkosten vergoedt en of er partnernetwerken zijn op je bestemming. De drie bovenstaande kaarten gaan hier verschillend mee om, zoals de tabel laat zien.
Neem grotere bedragen minder vaak op om het aantal opnames te beperken. De FDIC raadt ook af om grote hoeveelheden contant geld mee te nemen, omdat verloren of gestolen geld niet kan worden vervangen. Neem daarom genoeg op voor vervoer, fooien en kleine uitgaven.
Autorisatiereserveringen
Bij tankstations, hotels en autoverhuurbedrijven kunnen betaalpassen tijdelijk geld reserveren. Volgens de gids van de FDIC over betaalrekeningen kunnen deze reserveringen het beschikbare saldo tot 15 dagen verlagen. Gebruik waar mogelijk een creditcard bij deze bedrijven en bewaar je betaalpas voor contant geld en dagelijkse aankopen. Neem vóór de reis contact op met je bank als een reservering gevolgen heeft voor je rekening.
Zo maak je een keuze
- Houd bij hoe vaak je contant geld gebruikt. Als je vaak geld opneemt, is een kaart met terugbetaling van geldautomaatkosten (Schwab) of een kaart zonder geldautomaatkosten (Capital One 360) voordelig. Betaal je alleen met je kaart, dan zijn alle drie geschikt.
- Controleer het product, niet het merk. De voordelen van Capital One zijn afhankelijk van het 360-product. Die van Schwab zijn afhankelijk van de koppeling met de beleggingsrekening.
- Controleer de bestemming. Chime vermeldt landen met beperkingen. Controleer of jouw bestemming erbij staat.
- Neem twee kaarten mee. De FDIC raadt aan om minstens twee grote betaalkaarten mee te nemen als reserve om bij je geld te kunnen. Met twee verschillende uitgevers ben je gedekt bij een verloren kaart of een geblokkeerde rekening.
- Stel meldingen in. In de gids van de FDIC voor betaalrekeningen staat dat veel instellingen e-mail- of sms-meldingen sturen voor transacties buiten de Verenigde Staten. Schakel ze in.
Ons perspectief
We verkopen prepaid eSIM-datapakketten voor meer dan 170 landen, dus we bekijken het reisbudget vanuit het perspectief van de telefoon. Onze kijk is eenvoudig. Reizigers besteden tijd aan het vergelijken van kaartkosten van 1% tot 3% en betalen vervolgens veel meer voor data via een roamingabonnement van een provider, of verspillen tijd aan het zoeken naar een verkooppunt voor lokale simkaarten na een lange vlucht.
Het zijn twee vergelijkbare keuzes. Beide vervangen standaardkosten door een product dat speciaal daarvoor is ontworpen. Een betaalkaart zonder kosten vervangt de standaard 1% tot 3% aan uitgavenkosten. Een prepaid-eSIM vervangt de standaard roamingkosten voor data. Voor geen van beide is een abonnement nodig of een relatie met een nieuw bankfiliaal of een nieuwe winkel.
Onze aanpak voor een dataplan is eenvoudig: eenmalige betaling, geen abonnement, levering per e-mail en activatie via een QR-code. We beloven levering binnen 30 seconden, 24/7 menselijke ondersteuning en geld-terug-garantie als het netwerk niet werkt. De prijzen worden per land vermeld: vanaf $2.50 voor de Verenigde Staten en Thailand, vanaf $2.90 voor het Verenigd Koninkrijk en vanaf $3.20 voor Spanje.
Een waarschuwing over betaalkaarten die we altijd geven: betaal vóór vertrek voor het dataplan en de eerste kaarttransactie met een kaart die in het buitenland werkt. Je installeert een nieuwe eSIM bij aankomst of thuis, en een geweigerde betaling bij het afrekenen is makkelijker op te lossen vanaf je eigen bank dan op een luchthaven.
— Daniel
Data is de andere kostenpost
Kaartkosten zijn zichtbaar op een afschrift. Datakosten ook, maar pas later. Roaming via Amerikaanse providers zoals Verizon, T-Mobile en AT&T is beschikbaar als extra optie of dagpas. De prijs verschilt per abonnement, dus controleer de actuele voorwaarden van je eigen provider voor het land. Onze gidsen leggen uit hoe je roamingkosten tijdens reizen naar het buitenland kunt vermijden en hoe roamingkosten werken.
Voor een reis is de volgorde:
- Controleer of je telefoon eSIM ondersteunt en simlockvrij is.
- Koop vóór vertrek een abonnement voor je bestemming.
- Installeer de eSIM via een QR-code en wifi.
- Schakel bij aankomst over op de eSIM voor mobiele data en zet dataroaming op je thuislijn uit.
De checklist voor mobiele data voor reizigers bevat de volledige lijst. In ons artikel over hoe je met een eSIM geld bespaart vergelijken we eSIM met roaming.
eSIMGlobe-abonnementen per bestemming
eSIMGlobe verkoopt prepaid abonnementen met alleen data. Het zijn eenmalige aankopen zonder abonnementskosten en ze worden per e-mail geleverd, met activatie via een QR-code. De gepubliceerde vanafprijzen:
| Abonnement | Prijs |
|---|---|
| eSIM Verenigde Staten | vanaf $2.50 |
| eSIM Thailand | vanaf $2.50 |
| eSIM Europa (meer dan 30 gebieden) | vanaf $2.60 |
| eSIM Verenigd Koninkrijk | vanaf $2.90 |
| eSIM Spanje | vanaf $3.20 |
| eSIM China | vanaf $3.50 |
| eSIM Azië (7 gebieden) | vanaf $3.60 |
| eSIM Italië | vanaf $3.90 |
| eSIM VAE | vanaf $3.90 |
| eSIM Brazilië | vanaf $4.00 |
| eSIM Japan Unlimited | vanaf $5.50 |
Voor een reis door meerdere Europese landen hoef je met het eSIM-abonnement voor Europa met dekking in meer dan 30 gebieden niet voor elke grens een nieuw abonnement te kopen. Voor Azië biedt het regionale abonnement voor Azië dekking in 7 gebieden. Intensieve gebruikers, zoals mensen die op afstand werken, kunnen de onbeperkte abonnementen vergelijken, bijvoorbeeld eSIM Thailand Unlimited vanaf $5.00 of eSIM Europa (meer dan 30 gebieden) Unlimited vanaf $8.20.
Een simkaart van een lokale provider is een goede optie voor een lang verblijf, maar daarvoor moet je meestal naar een winkel en in sommige landen moet je je identiteitsbewijs laten zien. Voor een verblijf van enkele dagen of weken is een prepaid-eSIM van eSIMGlobe sneller ingesteld en past die goed bij een betaalpas zonder transactiekosten. In onze vergelijking van simkaartopties in het buitenland lees je meer over de voor- en nadelen.
Koop je databundel voordat je vliegt
Met een betaalkaart en mobiele data samen verloopt de aankomst eenvoudig: met de kaart betaal je de eerste taxi en met de eSIM vind je de route. Kies je land op de homepage van eSIMGlobe of ga rechtstreeks naar de Europa-abonnementen als je reis meerdere landen omvat.
Betalingen plannen voor de eerste dag
In de eerste uren in het buitenland komen kaartproblemen aan het licht: een contactloze betaling die wordt geweigerd op de luchthaven, een taxichauffeur met een kapotte betaalterminal, een hotelreservering. Plan voor elke taak een betaalmethode. Gebruik de creditcard voor het hotel en de huurauto, de betaalpas zonder transactiekosten voor geldopnames en een tweede kaart in een aparte tas.
Als je op je bestemming niet overal met een kaart kunt betalen in taxi's, voorkom je dat probleem door vooraf te reserveren. Een voorbeeld is Saoedi-Arabië, waar een aanbieder uitlegt hoe je taxi's in Saoedi-Arabië vooraf reserveert om problemen met de betaalterminal bij het ophalen te voorkomen. Dit geldt in elk land: betaal waar mogelijk transfers vooraf en houd wat contant geld in de lokale valuta achter de hand voor de rest.
Checklist voor vertrek
- Controleer de exacte productnaam van je betaalrekening en de voorwaarden voor buitenlandse kosten.
- Controleer het beleid voor geldautomaten: terugbetaling, partnernetwerk of een vast bedrag.
- Stel transactiealerts in voor activiteiten buiten de Verenigde Staten.
- Neem een tweede kaart van een andere uitgever mee en bewaar die apart.
- Onthoud de regel: kies bij elke betaalterminal voor de lokale valuta.
- Koop en installeer de eSIM voor je bestemming voordat je vertrekt.
- Houd een creditcard vrij voor reserveringen bij hotels en autoverhuur.
Veelgestelde vragen
Welke kaart brengt geen kosten voor buitenlandse transacties in rekening?
Bij verschillende kaarten is dat niet het geval. Bij betaalpassen rekenen Schwab Investor Checking, Capital One 360 Checking en de Chime Visa Debit Card naar eigen zeggen geen kosten voor buitenlandse aankopen. Veel reiscreditcards brengen deze kosten ook niet in rekening. Controleer de voorwaarden van het specifieke product, want de kosten kunnen per product verschillen, zelfs binnen dezelfde bank.
Brengt de Chime-betaalpas kosten in rekening voor buitenlandse transacties?
Nee. In het Help Center van Chime staat dat er geen kosten voor buitenlandse transacties in rekening worden gebracht. Voor geldopnames bij geldautomaten buiten het netwerk geldt nog steeds een toeslag van $2.50 per opname, plus eventuele kosten van de eigenaar van de geldautomaat.
Hoe voorkom ik internationale transactiekosten van 3%?
Gebruik een kaart waarvan de uitgever geen kosten in rekening brengt en betaal altijd in de lokale valuta. Als je op een betaalterminal voor je eigen valuta kiest, wordt de conversie door de verkoper uitgevoerd, vaak met een opslag van 3% tot 5%. Controleer de kosten voordat je vertrekt.
Wat is beter in het buitenland: een betaalpas of een creditcard?
Gebruik beide. De FDIC adviseert betaalpassen voor contant geld uit geldautomaten in plaats van contante voorschotten met een creditcard, die hoge kosten en rente vanaf de opnamedatum met zich mee kunnen brengen. Een creditcard is beter voor hotels en autoverhuur, waar reserveringen op een betaalpas geld tot 15 dagen kunnen blokkeren.
Bronnen
- Buitenlandse transactiekosten: complete gids om ze te vermijden, Chime
- Dynamische valutaconversie, Visa
- Reistips: bon voyage, FDIC
- Mijn betaalrekening beheren, FDIC
- Beoordeling van de betaalrekening van Charles Schwab, CompareAccounts
- Kosten voor internationale geldopnames bij geldautomaten, Capital One
- Gebruik je Chime-kaart internationaal, Chime Help Center
- Buitenlandse transactiekosten van Chime, Wise
- Reiskaarten en buitenlandse transacties, Visa