若要在海外消費，且簽帳卡不收取外幣交易手續費，以下三種美國支票帳戶選項值得留意：Charles Schwab Investor Checking、Capital One 360 Checking 和 Chime Visa Debit Card。每種選項都附有條件。卡片手續費只是旅遊預算中的一項。其他費用還包括 ATM 業者手續費、刷卡機上的貨幣轉換費用，以及行動數據費用；eSIMGlobe 提供美國 $2.50 起、歐洲 $2.60 起的國家方案。
簡而言之
- 外幣交易手續費通常為消費金額的 1% 至 3%。免手續費簽帳卡只能免除這項費用。
- Schwab、Capital One 360 和 Chime 均表示，簽帳卡消費不收取外幣交易手續費。各服務提供商的 ATM 規定有所不同。
- 請一律使用當地貨幣付款。在刷卡機上選擇本國貨幣會觸發動態貨幣轉換，加收 3% 至 5% 的匯率加價。
- 依照 FDIC 旅遊指南的建議，請攜帶兩張不同網路或不同金融機構發行的卡片。
- 數據漫遊是另一項費用。eSIMGlobe 的預付型 eSIM 會以電子郵件寄送，且無須訂閱。
目錄
- 什麼是外幣交易手續費
- 免收外幣交易手續費的簽帳卡比較
- 免除手續費後仍需支付的費用
- 如何選擇
- 我們的觀點
- 數據費用是另一筆支出
- eSIMGlobe 各目的地方案
- 出發前購買數據方案
- 規劃第一天的付款方式
- 出發前檢查清單
- 常見問題
- 資料來源
什麼是外幣交易手續費
使用信用卡或簽帳卡在美國境外消費，或向位於其他國家的商家購物時，發卡機構會收取一定比例的外幣交易手續費。根據 Chime 外幣交易手續費指南，費率通常為交易金額的 1% 至 3%。有些發卡機構會依照交易是否已以美元計價（通常為 2%）或以外幣計價（通常為 3%）收取不同費率。
線上購物也可能被收取這項手續費。向海外商家購物，即使您不曾離開家，也可能被收取手續費。
計算範例採用費率範圍的 3%：
| 海外消費金額 | 手續費為 1% | 手續費為 3% |
|---|---|---|
| $500 | $5.00 | $15.00 |
| $1,500 | $15.00 | $45.00 |
| $3,000 | $30.00 | $90.00 |
這些數字是根據公布的費率範圍計算得出。實際金額以您發卡機構的費用表為準。
免收外幣交易手續費的簽帳卡比較
此表涵蓋三種在美國廣泛使用的選項。條款可能變動，出發前請先在服務提供商的頁面確認。
| 功能 | Charles Schwab Investor Checking | Capital One 360 Checking | Chime Visa 簽帳金融卡 |
|---|---|---|---|
| 簽帳卡消費的外幣交易手續費 | 無 | 無 | 無 |
| 海外 ATM 手續費 | 全球符合資格的 ATM 手續費皆可獲得返還 | 在國外使用 360 卡不收取額外手續費 | 使用非聯盟 ATM 每次提領收取 2.50 美元手續費 |
| 帳戶類型 | 連結證券帳戶的支票帳戶 | 支票帳戶 | 金融科技帳戶，由合作銀行發行 |
| 值得注意的條件 | 必須持有 Schwab One 證券帳戶 | 非 360 產品的費用有所不同 | 適用受限制國家清單 |
Charles Schwab Investor Checking
一篇獨立評析指出，Schwab Bank Investor Checking 提供全球 ATM 手續費返還，且簽帳消費不收取國外交易手續費。同一篇評析也提到，開立此帳戶必須連結 Schwab One 證券帳戶。對於經常提領現金的旅客來說，手續費返還是這項服務的核心特色：ATM 業者會在交易時收取手續費，之後再予以退還。
最適合：已經投資或願意開設證券帳戶，且會在現金仍普遍使用的國家提領現金的旅客。
Capital One 360 Checking
Capital One 在其國際 ATM 手續費說明頁面中表示，在國外使用簽帳金融卡時，360 Checking 和 MONEY Checking 不會收取額外手續費。同一頁面也指出，Total Control Checking 和 Simply Checking 等非 360 產品，在國際 ATM 交易時可能會收取 2 美元，外加交易金額的 3%。您的卡片上的產品名稱很重要。請先確認自己持有哪種產品，再判斷是否適用這項優惠。
最適合：想使用主流銀行帳戶，同時享有無分行、線上服務體驗的旅客。
Chime Visa 簽帳金融卡
Chime 幫助中心表示，這張卡可在大多數接受 Visa 的國家使用，不需要事先通知旅行計畫，也不收取國外交易手續費。Wise 對 Chime 費用的評析指出，使用非聯盟 ATM 每次提領會收取 2.50 美元的手續費。Chime 也排除了一份受限制國家清單，因此請確認您的目的地是否在清單上。
最適合：主要使用信用卡消費、很少提領現金的旅客。
關於信用卡的注意事項
關鍵字是簽帳金融卡，但信用卡在飯店和租車櫃檯也很重要。許多旅行信用卡也免收國外交易手續費，而Visa 的旅行卡頁面將免收國外手續費並提供明確的費用結構描述為目標。信用卡也能避免商家暫時圈存款項時動用您的支票帳戶餘額，下文將詳細說明。
免除手續費後仍需支付的費用
免收外幣交易手續費，不代表旅途中完全沒有卡片費用。還有四項費用需要留意。
動態貨幣轉換
如果刷卡機提供以美元扣款的選項，一律不要接受。Visa 說明，選擇本國貨幣會讓商家或 ATM 業者決定匯率，通常會比標準清算網絡匯率高出 3% 至 5%，而發卡機構無法控制。請選擇當地貨幣。如果螢幕未清楚顯示匯率和費用，請拒絕換匯，讓發卡機構為你換算。
這個小習慣造成的花費，可能比你努力省下的手續費還高。接受 DCC 的免手續費卡片，往往比正確使用收取 3% 手續費的卡片更貴。
匯率本身
免手續費不代表匯率最佳。正如Wise 的分析所指出，用來換算成美元的清算網絡匯率可能包含加價，消費者應確認金融服務業者如何說明其換匯方式。第一次消費時，請比較帳單上的扣款金額與當日的市場中間價。
ATM 機台所有人收取的手續費
FDIC 指出，在國外可能會遇到兩種費用：ATM 所有人收取的使用費，以及你的卡片未免收外幣交易手續費時產生的費用。請詢問發卡機構是否會退還國外 ATM 手續費，或在目的地是否有合作網絡。上表中的三張卡處理方式各不相同。
若要減少提款次數，可每次提領較大金額，降低提款頻率。FDIC 也建議不要攜帶大量現金，因為現金遺失或遭竊後無法補回；因此，提領足以支付交通費、小費和小額支出的現金即可。
預先授權圈存
簽帳金融卡在加油站、飯店和租車公司常會被預先圈存款項。根據FDIC 的支票帳戶指南，這些圈存款項最多可能讓可用餘額減少 15 天。可以的話，向這些商家消費時請使用信用卡，並將簽帳金融卡留作提領現金和日常消費之用。如果圈存款項影響到你的帳戶，請在出發前聯絡銀行。
如何選擇
- 計算你的現金使用量。如果經常提款，適合選擇提供 ATM 手續費返還的 Schwab，或使用免 ATM 手續費的 Capital One 360 卡片產品。只用卡消費則三者都適合。
- 確認具體產品，而非品牌。Capital One 的福利取決於 360 產品；Schwab 的福利則取決於是否連結其證券帳戶。
- 確認目的地。Chime 列出了受限制的國家。請確認您的目的地是否在其中。
- 備妥兩張卡。FDIC 建議至少攜帶兩張主要信用卡，以備不時之需，確保能取得資金。使用不同發卡機構的兩張卡，可應對卡片遺失或帳戶遭凍結的情況。
- 設定提醒。FDIC 支票帳戶指南指出，許多金融機構會針對美國境外的交易傳送電子郵件或簡訊提醒。請開啟提醒。
我們的觀點
我們銷售涵蓋 170 多個國家的預付純數據 eSIM 方案，因此能從手機端了解旅行預算。我們的看法很簡單：旅客花時間比較 1% 至 3% 的卡片手續費，卻在電信商的漫遊方案上支付高得多的數據費用，或是長途飛行後還得花時間尋找當地 SIM 卡櫃檯。
這兩項決策的性質相同，都是以專門設計的產品取代預設費用。免手續費簽帳金融卡可取代消費時預設收取的 1% 至 3% 費用。預付 eSIM 可取代數據漫遊的預設費用。兩者都無須訂閱，也不必與新的銀行分行或商店建立往來關係。
我們的數據方案做法很簡單：一次性付款、無須訂閱、透過電子郵件寄送，並以 QR code 啟用。我們承諾 30 秒內送達、提供全天候真人客服，以及網路故障時退款保證。各國價格公開，美國和泰國起價為 $2.50，英國起價為 $2.90，西班牙起價為 $3.20。
關於卡片，我們會一再提醒有需要的人：出發前，請用一張在海外可正常使用的卡片購買數據方案，並先刷一筆。新的 eSIM 可在抵達後或在家中安裝；結帳時付款遭拒，在自家沙發上比在機場更容易處理。
— Daniel
數據費用是另一筆支出
卡片手續費會顯示在帳單上。數據費用也看得到，只是會晚一些。Verizon、T-Mobile 和 AT&T 等美國電信商提供漫遊加購方案或日租通行證，價格因方案而異，請查詢您使用的電信商目前在目的地國家的條款。我們的指南說明了如何避免出國旅行時產生漫遊費以及漫遊費用如何計算。
旅行時，操作順序如下：
- 確認您的手機支援 eSIM，且已解除鎖定。
- 出發前購買目的地適用的方案。
- 透過 Wi-Fi 掃描 QR code 安裝。
- 抵達後切換至 eSIM 使用行動數據，並關閉原門號的數據漫遊。
《旅客行動數據檢查清單》列出了完整資訊，而我們的eSIM 如何為你省錢文章則說明了 eSIM 與國際漫遊的比較。
eSIMGlobe 各目的地方案
eSIMGlobe 銷售預付式純數據方案。方案為一次性購買，無須訂閱，並會透過電子郵件寄送 QR code 供啟用。公布的起始價格如下：
| 方案 | 價格 |
|---|---|
| 美國 eSIM | 價格從 $2.50 起 |
| 泰國 eSIM | 價格從 $2.50 起 |
| 歐洲 eSIM（30 多個地區） | 價格從 $2.60 起 |
| 英國 eSIM | 價格從 $2.90 起 |
| 西班牙 eSIM | 價格從 $3.20 起 |
| 中國 eSIM | 價格從 $3.50 起 |
| 亞洲 eSIM（7 個地區） | 價格從 $3.60 起 |
| 義大利 eSIM | 價格從 $3.90 起 |
| 阿聯酋 eSIM | 價格從 $3.90 起 |
| 巴西 eSIM | 價格從 $4.00 起 |
| 日本 eSIM 無限流量 | 價格從 $5.50 起 |
如果要前往歐洲多國旅行，涵蓋 30 多個地區的歐洲 eSIM 方案能省去每跨越一個國界就購買一個方案的麻煩。在亞洲，亞洲區域方案涵蓋 7 個地區。遠距工作者等數據用量較大的使用者可以比較無限流量方案，例如泰國 eSIM 無限流量方案，價格從 $5.00 起；或歐洲 eSIM（30 多個地區）無限流量方案，價格從 $8.20 起。
長期停留時，當地電信業者的 SIM 卡是不錯的選擇，但通常得親自前往門市，有些國家還會要求出示身分證件。若停留幾天或幾週，eSIMGlobe 的預付式 eSIM 設定更快速，也方便搭配免手續費金融卡使用。我們的海外 SIM 卡選項比較文章會詳細介紹各種方案的優缺點。
出發前購買數據方案
卡片和數據網路都準備好，抵達時就能輕鬆應對：用卡支付第一趟計程車費，再用 eSIM 查詢路線。請在 eSIMGlobe 首頁選擇國家；如果行程會跨越國界，也可以直接前往歐洲方案。
規劃第一天的付款方式
出國的頭幾個小時最容易遇到刷卡問題：在機場感應付款遭拒、計程車司機的刷卡機故障，或飯店預先授權扣款。請依不同用途安排付款方式。用信用卡支付飯店和租車費用，用免手續費金融卡在 ATM 提領現金，並將第二張卡放在另一個包包裡。
如果目的地的計程車刷卡接受度不一，預約服務就能避免問題。以沙烏地阿拉伯為例，有服務業者說明如何在沙烏地阿拉伯預約計程車，以避免上車時遇到刷卡機問題。這個原則適用於任何國家：能預先支付接送費用時就先付，並準備少量當地現金以備不時之需。
出發前檢查清單
- 確認簽帳帳戶的確切產品名稱及其國外手續費條款。
- 確認 ATM 政策：手續費退還、合作網絡或固定費用。
- 設定美國境外交易通知。
- 攜帶另一家發卡機構的備用卡，並分開存放。
- 記住這項原則：每次在刷卡機付款都選當地貨幣。
- 出發前購買並安裝目的地的 eSIM。
- 保留一張信用卡，用於飯店和租車的預先授權。
常見問題
哪種卡不收國外交易手續費？
有幾種不收。簽帳金融卡方面，Schwab Investor Checking、Capital One 360 Checking 和 Chime Visa 簽帳金融卡均表示消費不收國外交易手續費。許多旅遊信用卡也免收此費用。請確認特定產品的條款，因為同一家銀行的不同產品，費用可能有所不同。
Chime 簽帳金融卡會收取國外交易手續費嗎？
不會。Chime 說明中心表示不收取國外交易手續費。使用非合作 ATM 提款仍會每筆收取 2.50 美元手續費，此外 ATM 所有者也可能另行收費。
如何避免 3% 的國際交易手續費？
使用發卡機構不收取此費用的卡片，並一律以當地貨幣付款。在刷卡機上選擇以本國貨幣付款，會由商家進行貨幣轉換，通常會加收 3% 至 5% 的價差。出發前請查看費用表。
在國外使用簽帳金融卡還是信用卡比較好？
兩者都用。FDIC 建議使用簽帳金融卡從 ATM 領取現金，而非使用信用卡預借現金，因為後者可能會產生高額手續費，且從提款當天起計息。入住飯店和租車時，信用卡更合適，因為簽帳金融卡的預先授權可能會凍結資金長達 15 天。
資料來源
- 國外交易手續費：完整避費指南，Chime
- 動態貨幣轉換，Visa
- 旅遊秘訣：一路順風，FDIC
- 管理我的支票帳戶，FDIC
- Charles Schwab 支票帳戶評比，CompareAccounts
- 國際 ATM 手續費，Capital One
- 國際使用 Chime 卡，Chime 說明中心
- Chime 國外交易手續費，Wise
- 旅遊卡與國外交易，Visa