Tiga opsi rekening giro di AS menonjol untuk berbelanja di luar negeri tanpa biaya transaksi luar negeri pada kartu debit: Charles Schwab Investor Checking, Capital One 360 Checking, dan Chime Visa Debit Card. Masing-masing memiliki ketentuan. Biaya kartu hanyalah satu pos dalam anggaran perjalanan. Biaya operator ATM, konversi mata uang di terminal, dan data seluler merupakan pos lainnya. eSIMGlobe menyediakan data seluler, dengan paket untuk Amerika Serikat mulai dari $2.50 dan Eropa mulai dari $2.60.
Singkatnya
- Biaya transaksi luar negeri biasanya berkisar 1% hingga 3% dari pembelian. Kartu debit tanpa biaya hanya menghapus biaya tersebut.
- Schwab, Capital One 360, dan Chime masing-masing menyatakan bahwa tidak ada biaya transaksi luar negeri untuk pembelian dengan kartu debit. Aturan ATM berbeda-beda menurut penyedia.
- Selalu bayar dalam mata uang setempat. Memilih mata uang negara asal di terminal akan memicu Konversi Mata Uang Dinamis, dengan markup 3% hingga 5%.
- Bawa dua kartu dari jaringan atau lembaga yang berbeda, seperti yang disarankan dalam panduan perjalanan FDIC.
- Biaya roaming data merupakan biaya terpisah. eSIM prabayar dari eSIMGlobe dikirim melalui email dan tidak memiliki biaya langganan.
Daftar Isi
- Apa itu biaya transaksi luar negeri
- Perbandingan kartu debit tanpa biaya transaksi luar negeri
- Biaya yang tetap ada meski tanpa biaya tersebut
- Cara memilih
- Sudut pandang kami
- Data adalah pos biaya lainnya
- Paket eSIMGlobe berdasarkan destinasi
- Dapatkan paket data sebelum terbang
- Rencana pembayaran untuk hari pertama
- Daftar periksa sebelum perjalanan
- Tanya Jawab
- Sumber
Apa itu biaya transaksi luar negeri
Biaya transaksi luar negeri adalah persentase yang dikenakan oleh penerbit kartu saat kartu digunakan di luar Amerika Serikat atau untuk bertransaksi dengan pedagang yang berbasis di negara lain. Menurut panduan Chime tentang biaya transaksi luar negeri, kisarannya umumnya 1% hingga 3% dari nilai transaksi. Beberapa penerbit mengenakan tarif berbeda bergantung pada apakah tagihan sudah dalam dolar AS (sering kali 2%) atau dalam mata uang asing (sering kali 3%).
Biaya ini juga berlaku untuk pembelian online. Pembelian dari pedagang yang berbasis di luar negeri dapat dikenai biaya ini meskipun Anda tidak pernah meninggalkan rumah.
Contoh perhitungan menggunakan batas atas rentang, yaitu 3%:
| Belanja di luar negeri | Biaya 1% | Biaya 3% |
|---|---|---|
| $500 | $5.00 | $15.00 |
| $1,500 | $15.00 | $45.00 |
| $3,000 | $30.00 | $90.00 |
Angka ini merupakan hasil perhitungan berdasarkan rentang yang dipublikasikan. Jadwal biaya penerbit kartu Anda sendiri menentukan angka sebenarnya.
Perbandingan kartu debit tanpa biaya transaksi luar negeri
Tabel ini mencakup tiga opsi yang banyak digunakan di AS. Ketentuan dapat berubah, jadi konfirmasikan di halaman penyedia sebelum bepergian.
| Fitur | Charles Schwab Investor Checking | Capital One 360 Checking | Kartu Debit Visa Chime |
|---|---|---|---|
| Biaya transaksi luar negeri untuk pembelian dengan kartu debit | Tidak ada | Tidak ada | Tidak ada |
| Biaya ATM di luar negeri | Biaya ATM yang memenuhi syarat diganti di seluruh dunia | Tidak ada biaya tambahan untuk penggunaan kartu 360 di luar negeri | Biaya ATM di luar jaringan sebesar $2.50 per penarikan |
| Jenis rekening | Rekening giro yang ditautkan ke rekening pialang | Rekening giro | Rekening fintech, diterbitkan oleh mitra bank |
| Ketentuan penting | Memerlukan rekening pialang Schwab One | Biaya untuk produk non-360 berbeda | Daftar negara yang dibatasi berlaku |
Charles Schwab Investor Checking
Schwab Bank Investor Checking dijelaskan dalam satu ulasan independen sebagai rekening yang menggabungkan penggantian biaya ATM di seluruh dunia dengan tanpa biaya transaksi luar negeri untuk pembelian menggunakan kartu debit. Ulasan yang sama menyebutkan bahwa rekening ini mensyaratkan rekening pialang Schwab One yang ditautkan. Bagi pelancong yang sering menarik uang tunai, penggantian biaya adalah fitur utamanya: biaya dari pemilik ATM dibebankan di mesin, lalu dikembalikan.
Paling cocok: pelancong yang sudah berinvestasi, atau bersedia membuka rekening pialang, dan menarik uang tunai di negara tempat uang tunai masih umum digunakan.
Capital One 360 Checking
Capital One menyatakan di halaman bantuan biaya ATM internasional bahwa 360 Checking dan MONEY Checking tidak mengenakan biaya tambahan saat kartu debit digunakan di luar negeri. Halaman yang sama menyebutkan bahwa produk non-360 seperti Total Control Checking dan Simply Checking mungkin mengenakan biaya $2 plus 3% dari transaksi di ATM internasional. Nama produk pada kartu Anda penting. Periksa produk yang Anda miliki sebelum menganggap manfaat ini berlaku.
Paling cocok: pelancong yang menginginkan rekening bank konvensional dengan layanan online tanpa cabang.
Kartu Debit Visa Chime
Pusat Bantuan Chime menyebutkan bahwa kartu ini berfungsi di sebagian besar negara yang menerima Visa, tidak memerlukan pemberitahuan perjalanan, dan tidak dikenai biaya transaksi luar negeri. Ulasan Wise tentang biaya Chime menyebut biaya ATM di luar jaringan sebesar $2.50 per penarikan. Chime juga mengecualikan sejumlah negara yang dibatasi, jadi periksa daftarnya untuk mengetahui apakah negara tujuan Anda termasuk.
Paling cocok: pelancong yang sebagian besar bertransaksi dengan kartu dan jarang menarik uang tunai.
Catatan tentang kartu kredit
Kata kunci membahas kartu debit, tetapi kartu kredit penting di hotel dan loket penyewaan. Banyak kartu kredit perjalanan juga membebaskan biaya transaksi luar negeri, dan halaman kartu perjalanan Visa menyebut kombinasi tanpa biaya luar negeri dan struktur biaya yang jelas sebagai tujuan. Kartu kredit juga membuat saldo rekening giro Anda tetap utuh saat merchant menahan sejumlah dana, seperti dijelaskan di bawah.
Biaya yang tetap ada meski tanpa biaya tersebut
Biaya transaksi luar negeri nol bukan berarti perjalanan Anda bebas biaya kartu. Masih ada empat hal yang perlu diperhatikan.
Konversi Mata Uang Dinamis
Jika terminal menawarkan untuk menagih Anda dalam dolar, jangan terima. Visa menjelaskan bahwa memilih mata uang asal Anda membuat pedagang atau operator ATM menetapkan nilai tukar, yang sering kali diberi markup 3% hingga 5% di atas nilai tukar jaringan standar, dan penerbit kartu Anda tidak dapat mengendalikannya. Pilih mata uang lokal. Jika layar tidak menampilkan nilai tukar dan biaya dengan jelas, tolak konversi tersebut dan biarkan penerbit kartu Anda yang melakukan konversi.
Kebiasaan sederhana ini bisa lebih merugikan daripada biaya yang berusaha Anda hindari. Kartu tanpa biaya yang digunakan dengan DCC diterima sering kali lebih mahal daripada kartu dengan biaya 3% yang digunakan dengan benar.
Nilai tukar itu sendiri
Tanpa biaya bukan berarti nilai tukarnya terbaik. Seperti yang dijelaskan dalam analisis Wise, nilai tukar jaringan yang digunakan untuk mengonversi ke dolar mungkin menyertakan markup, dan pengguna sebaiknya memeriksa cara penyedia mengungkapkan praktik konversinya. Untuk pembelian pertama, bandingkan jumlah yang ditagihkan pada rekening koran Anda dengan nilai tukar pasar menengah pada hari itu.
Biaya ATM dari pemilik mesin
FDIC mencatat bahwa saat berada di luar negeri, Anda mungkin dikenai dua jenis biaya: biaya akses yang dikenakan oleh pemilik ATM dan biaya transaksi luar negeri jika kartu Anda tidak bebas biaya. Tanyakan kepada lembaga keuangan Anda apakah mereka mengganti biaya ATM luar negeri atau memiliki jaringan mitra di destinasi Anda. Ketiga kartu di atas menangani hal ini dengan cara berbeda, seperti yang ditunjukkan dalam tabel.
Untuk mengurangi frekuensi penarikan, tarik jumlah yang lebih besar tetapi lebih jarang. FDIC juga menyarankan agar Anda tidak membawa uang tunai dalam jumlah besar karena uang tunai yang hilang atau dicuri tidak dapat diganti. Jadi, tarik secukupnya untuk transportasi, tip, dan pengeluaran kecil.
Penahanan otorisasi
Kartu debit sering kali terkena penahanan dana di SPBU, hotel, dan tempat penyewaan mobil. Menurut panduan rekening giro FDIC, penahanan ini dapat mengurangi saldo yang tersedia hingga 15 hari. Jika bisa, gunakan kartu kredit untuk transaksi di tempat-tempat tersebut, dan gunakan kartu debit untuk menarik uang tunai serta belanja sehari-hari. Jika penahanan dana memengaruhi rekening Anda, hubungi bank sebelum bepergian.
Cara memilih
- Hitung kebutuhan uang tunai Anda. Jika sering menarik uang tunai, pilih kartu dengan penggantian biaya ATM (Schwab) atau kebijakan tanpa biaya ATM untuk produk kartunya (Capital One 360). Jika hanya berbelanja dengan kartu, ketiganya cocok.
- Periksa produknya, bukan mereknya. Manfaat Capital One bergantung pada produk 360. Manfaat Schwab bergantung pada tautan ke akun pialang.
- Periksa negara tujuan. Chime mencantumkan negara yang dibatasi. Pastikan negara tujuan Anda tidak termasuk.
- Bawa dua kartu. FDIC merekomendasikan untuk membawa setidaknya dua kartu utama sebagai akses cadangan ke dana. Dua kartu dari penerbit berbeda dapat mengantisipasi kehilangan kartu atau rekening yang dibekukan.
- Atur notifikasi. Panduan rekening giro FDIC menyebutkan bahwa banyak lembaga mengirim notifikasi transaksi di luar Amerika Serikat melalui email atau SMS. Aktifkan notifikasi tersebut.
Sudut pandang kami
Kami menjual paket eSIM prabayar khusus data untuk lebih dari 170 negara, jadi kami melihat anggaran perjalanan dari sisi ponsel. Pandangan kami sederhana. Wisatawan menghabiskan waktu membandingkan biaya kartu sebesar 1% hingga 3%, lalu membayar jauh lebih mahal untuk data melalui paket roaming operator, atau membuang waktu mencari konter SIM lokal setelah penerbangan panjang.
Kedua keputusan ini sejenis. Masing-masing mengganti biaya standar dengan produk yang dirancang khusus. Kartu debit tanpa biaya menggantikan biaya standar sebesar 1% hingga 3% untuk belanja. eSIM prabayar menggantikan biaya roaming standar untuk data. Keduanya tidak memerlukan langganan atau hubungan dengan cabang bank atau toko baru.
Praktik kami untuk paket data sederhana: pembayaran satu kali, tanpa langganan, dikirim melalui email, aktivasi dengan kode QR. Kami menyatakan bahwa pengiriman memakan waktu kurang dari 30 detik, tersedia dukungan langsung 24/7, serta jaminan uang kembali jika jaringan tidak berfungsi. Harga dicantumkan per negara, mulai dari $2.50 untuk Amerika Serikat dan Thailand, mulai dari $2.90 untuk Inggris Raya, dan mulai dari $3.20 untuk Spanyol.
Satu hal yang perlu diperhatikan terkait kartu, dan selalu kami sampaikan kepada siapa pun yang bertanya: gunakan kartu yang berfungsi di luar negeri untuk membeli paket data dan melakukan transaksi pertama sebelum berangkat. eSIM baru dipasang setibanya di tujuan atau di rumah, dan pembayaran yang ditolak saat checkout lebih mudah diatasi di sofa rumah daripada di bandara.
— Daniel
Data adalah pos biaya lainnya
Biaya kartu terlihat pada laporan transaksi. Biaya data juga terlihat, tetapi baru belakangan. Roaming dari operator AS seperti Verizon, T-Mobile, dan AT&T tersedia sebagai add-on atau paket harian, dan harganya berbeda-beda tergantung paket, jadi periksa ketentuan terbaru operator Anda untuk negara tujuan. Panduan kami menjelaskan cara menghindari biaya roaming saat bepergian ke luar negeri dan cara kerja biaya roaming.
Untuk bepergian, urutan langkahnya adalah:
- Pastikan ponsel Anda mendukung eSIM dan tidak terkunci.
- Beli paket untuk tujuan Anda sebelum keberangkatan.
- Pasang melalui kode QR menggunakan Wi-Fi.
- Beralihlah ke eSIM untuk data seluler setibanya di tujuan, lalu nonaktifkan roaming data di saluran seluler utama Anda.
Daftar periksa data seluler untuk wisatawan memuat daftar lengkap, dan artikel kami tentang cara eSIM menghemat uang Anda menguraikan perbandingannya dengan roaming.
Paket eSIMGlobe berdasarkan destinasi
eSIMGlobe menjual paket prabayar khusus data. Paket ini dibeli sekali tanpa langganan dan dikirim melalui email dengan aktivasi kode QR. Harga awal yang tercantum:
| Paket | Harga |
|---|---|
| eSIM Amerika Serikat | mulai dari $2.50 |
| eSIM Thailand | mulai dari $2.50 |
| eSIM Eropa (30+ wilayah) | mulai dari $2.60 |
| eSIM Britania Raya | mulai dari $2.90 |
| eSIM Spanyol | mulai dari $3.20 |
| eSIM Tiongkok | mulai dari $3.50 |
| eSIM Asia (7 wilayah) | mulai dari $3.60 |
| eSIM Italia | mulai dari $3.90 |
| eSIM UEA | mulai dari $3.90 |
| eSIM Brasil | mulai dari $4.00 |
| eSIM Jepang Tanpa Batas | mulai dari $5.50 |
Untuk perjalanan ke beberapa negara di Eropa, paket eSIM Eropa yang mencakup 30+ wilayah menghindarkan Anda dari keharusan membeli satu paket untuk setiap perbatasan. Untuk Asia, paket regional Asia mencakup 7 wilayah. Pengguna berat seperti pekerja jarak jauh dapat membandingkan paket tanpa batas, misalnya eSIM Thailand Tanpa Batas mulai dari $5.00 atau eSIM Eropa (30+ wilayah) Tanpa Batas mulai dari $8.20.
Kartu SIM dari operator lokal bisa menjadi pilihan yang tepat untuk masa tinggal lama, tetapi biasanya Anda harus mengunjungi gerai, dan beberapa negara meminta kartu identitas. Untuk masa tinggal beberapa hari atau minggu, eSIM prabayar dari eSIMGlobe lebih cepat disiapkan dan cocok digunakan bersama kartu debit tanpa biaya. Perbandingan kami tentang pilihan kartu SIM di luar negeri membahas kelebihan dan kekurangannya secara lebih terperinci.
Dapatkan paket data sebelum terbang
Kartu dan data seluler bersama-sama memudahkan kedatangan: kartu digunakan untuk membayar taksi pertama, sedangkan eSIM membantu menunjukkan rute. Pilih negara Anda di beranda eSIMGlobe, atau langsung buka paket Eropa jika perjalanan Anda melintasi perbatasan.
Rencana pembayaran untuk hari pertama
Jam-jam pertama di luar negeri sering kali menjadi saat munculnya masalah kartu: pembayaran nirsentuh ditolak di bandara, mesin pembayaran sopir taksi rusak, atau hotel menahan dana pada kartu. Rencanakan satu metode pembayaran untuk tiap keperluan. Gunakan kartu kredit untuk hotel dan mobil sewaan, kartu debit tanpa biaya untuk menarik uang tunai di ATM, dan simpan kartu kedua di tas terpisah.
Jika penerimaan kartu di taksi tidak merata di suatu destinasi, pemesanan terlebih dahulu dapat mengatasi masalah ini. Salah satu contohnya adalah Arab Saudi, tempat sebuah penyedia menjelaskan cara memesan taksi terlebih dahulu di Arab Saudi untuk menghindari masalah terminal pembayaran kartu saat penjemputan. Prinsip yang sama berlaku di negara mana pun: bayar transportasi terlebih dahulu jika memungkinkan, dan bawa uang tunai dalam mata uang lokal untuk kebutuhan lainnya.
Daftar periksa sebelum perjalanan
- Pastikan nama produk rekening debit Anda dan ketentuan biaya luar negerinya.
- Periksa kebijakan ATM: pengembalian biaya, jaringan mitra, atau biaya tetap.
- Aktifkan notifikasi transaksi untuk aktivitas di luar Amerika Serikat.
- Bawa kartu kedua dari penerbit berbeda dan simpan secara terpisah.
- Ingat aturan ini: gunakan mata uang lokal di setiap terminal.
- Beli dan pasang eSIM untuk destinasi Anda sebelum berangkat.
- Sisihkan kartu kredit untuk jaminan hotel dan rental.
Tanya Jawab
Kartu apa yang tidak mengenakan biaya transaksi luar negeri?
Beberapa di antaranya tidak. Di antara pilihan kartu debit, Schwab Investor Checking, Capital One 360 Checking, dan Chime Visa Debit Card menyatakan tidak mengenakan biaya transaksi luar negeri untuk pembelian. Banyak kartu kredit perjalanan juga membebaskannya. Pastikan ketentuan produk yang tepat, karena biaya dapat berbeda di bank yang sama.
Apakah kartu debit Chime mengenakan biaya transaksi luar negeri?
Tidak. Pusat Bantuan Chime menyatakan bahwa Chime tidak mengenakan biaya transaksi luar negeri. Penarikan tunai di ATM di luar jaringan tetap dikenai biaya $2.50 per penarikan, ditambah biaya yang mungkin dikenakan pemilik ATM.
Bagaimana cara menghindari biaya transaksi internasional sebesar 3%?
Gunakan kartu dari penerbit yang tidak mengenakan biaya tersebut, dan selalu bayar dalam mata uang lokal. Menerima pembayaran dalam mata uang negara asal Anda di terminal akan memicu konversi oleh merchant, yang sering kali menerapkan markup 3% hingga 5%. Periksa daftar biayanya sebelum berangkat.
Mana yang lebih baik untuk digunakan di luar negeri, kartu debit atau kartu kredit?
Gunakan keduanya. FDIC menyarankan penggunaan kartu debit untuk mengambil uang tunai di ATM, bukan penarikan tunai dengan kartu kredit, yang dapat dikenai biaya tinggi dan bunga sejak tanggal penarikan. Kartu kredit lebih baik untuk hotel dan rental, karena dana pada kartu debit dapat ditahan hingga 15 hari.
Sumber
- Biaya transaksi luar negeri: panduan lengkap untuk menghindarinya, Chime
- Konversi mata uang dinamis, Visa
- Tips perjalanan: selamat jalan, FDIC
- Kelola rekening giro saya, FDIC
- Ulasan rekening giro Charles Schwab, CompareAccounts
- Biaya ATM internasional, Capital One
- Gunakan kartu Chime Anda secara internasional, Pusat Bantuan Chime
- Biaya transaksi luar negeri Chime, Wise
- Kartu perjalanan dan transaksi luar negeri, Visa